Il mutuo è un accordo in cui una parte, il mutuante, presta una somma di denaro o beni fungibili all’altra parte, il mutuatario, che si impegna a restituirli alla scadenza con la stessa quantità di beni della stessa qualità o valore.
Il codice civile regola il contratto di mutuo all’articolo 1813.
La banca è di solito la parte che presta denaro e l’acquirente della casa (o chiunque altro) è quella che lo restituisce.
Gli interessi sono costituiti da un tasso di interesse di riferimento, come l’EURIRS o l’EURIBOR, e da un margine di intermediazione, noto come spread, che rappresenta il profitto della banca. La banca applica spread diversi a seconda della finalità del mutuo (acquisto prima casa, seconda casa, liquidità, ecc.).
La restituzione del prestito e degli interessi avviene mediante rate mensili/trimestrali/semestrali secondo un piano di ammortamento. La scadenza delle rate può essere il giorno stesso della sottoscrizione del contratto o l’ultimo giorno del mese, a seconda della decisione della banca.
In base ai tassi di interesse i mutui possono essere classificati in:
- mutui a tasso fisso
- mutui a tasso variabile
- mutui a tasso variabile con cap
Il tipo di rata e il piano di ammortamento possono variare e potrebbe essere presente un tetto massimo di interessi. Normalmente, l’importo del mutuo non supera l’80% del valore dell’immobile, ma in alcuni casi, con maggiori garanzie, la banca potrebbe erogare un importo maggiore.
Il mutuo viene spesso utilizzato per acquistare beni o servizi, come ad esempio il mutuo bancario per l’acquisto o la ristrutturazione di un immobile o quello richiesto da un’impresa per finanziare attività aziendali come ricerca e sviluppo o espansione.
Prima di accendere un mutuo, è importante fare una valutazione accurata delle proprie finanze. È cruciale analizzare la situazione finanziaria attuale e prevedere la capacità futura di rimborso, poiché le scadenze del mutuo potranno essere presenti per 10, 15, 20 o anche 30 anni. Siate cauti nella vostra decisione!
Qui di seguito un video che spiega in maniera semplice cos’è un mutuo.
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